بانک‌ها چگونه کار می‌کنند؟ (مدل کسب و کار و روش‌های درآمدزایی)

بانک‌ها نهادهای پیچیده‌ای هستند. در واقع آن‌ها واسطه‌های مالی ساده‌ای هستند که سپرده‌گذاران را با متقاضیان وام ارتباط می‌دهند؛ اما با گذشت زمان به کسب‌وکارهای جدید نیز مشغول شده‌اند.

امروزه بانک‌ها عمدتاً از سه طریق درآمد کسب می‌کنند: اعطای وام، سرمایه‌گذاری و ارائه خدمات. در هر یک از این دسته‌بندی‌ها، کسب‌وکارهای عمده متعددی مانند وام‌های خودرو، وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری، وام‌های مشاغل کوچک، معاملات اوراق قرضه یا سهام، مدیریت سرمایه، پذیره‌نویسی اوراق قرضه شرکتی، مشاوره ادغام و تملک و بازسازی وجود دارند.

در این مقاله، به نحوه درآمدزایی بانک‌ها، نقش آن‌ها در اقتصاد و مدل‌های کسب‌وکار اولیه که دنبال می‌کنند، می‌پردازیم.

بانک چیست؟

بطور کلی بانک، پولی که از سپرده‌گذاران دریافت می‌کند را وام می‌دهد و یا سرمایه‌گذاری می‌کند تا از این طریق بازدهی کسب کند. سپرده‌گذاران پول خود را به بانک می‌دهند، بنابراین بانک باید در ازای قرض گرفتن این پول به آن‌ها مقداری سود بپردازد. زمانی که بانک به وام‌گیرندگان برای خرید خانه و اتومبیل یا راه‌اندازی کسب‌وکار وام می‌دهد، از آن‌ها درصدی را به عنوان نرخ بهره دریافت می‌کند. بانک‌ها همچنین کارمزدهای مختلفی را دریافت کرده و از ارائه خدمات خود نیز درآمد کسب می‌کنند که بر درآمد کل آن‌ها می‌افزاید. تفاوت میان درآمد حاصل از وام و هزینه استقراض برای یک بانک، درآمد خالص آن را تشکیل می‌دهد.

بانک‌ها با استفاده از وجوه قرض گرفته‌شده درآمد کسب می‌کنند و هرچه پس از پرداخت بهره استقراض آن باقی بماند، درآمد خالص آن‌‌ها محسوب می‌شود.

این سرویس، خدمتی مهم در هر اقتصاد مدرن محسوب می‌شود؛ زیرا افراد را قادر می‌سازد که پس‌انداز خود را با قرض دادن به بانک افزایش داده و به کسب‌وکارها و افراد این امکان را می‌دهد تا به پولی که برای بهبود کیفیت زندگی و یا گسترش کسب‌وکار خود نیاز دارند، دسترسی پیدا کنند.

امروزه ما با یک سیستم بانک‌داری ذخیره کسری روبرو هستیم هستیم که در آن بانک‌ها موظف هستند، درصدی از کل سپرده‌ها را در اختیار خود نگه دارند؛ تا در صورتی که سپرده‌گذاران بخواهند پول خود را از بانک خارج کنند، توانایی پرداخت آن را داشته باشند. سپس باقی‌مانده مبالغ را می‌توانند به منظور کسب سود، وام بدهند.

این امر بدان معناست که پول نقد موجود در حساب بانکی، در واقع برای دارنده حساب فقط یک اعتبار و برای بانک بدهی محسوب می‌شود. اعداد موجود در صورت‌حساب بانکی به این معنی نیست که بانک پول نقد مشتری را در یک صندوق نگهداری می‌کند؛ بلکه به این معنی است که بانک متعهد می‌شود در صورت درخواست وی برای برداشت، آن را مهیا کرده و تحویل دهد. با این حال، اگر تعداد زیادی از افراد بخواهند یکباره برداشت انجام دهند، با شرایط هجوم به بانک‌ها برای خالی کردن حساب (run on the bank) مواجه خواهیم شد که در آن، بانک وجه کافی برای بازگرداندن پول افراد را ندارد.

بعداً به سیستم ذخیره کسری و نقش منابع تأمین مالی خواهیم پرداخت، اما ابتدا قصد داریم به روش‌های درآمدزایی بانک‌ها بپردازیم.

روش‌های درآمدزایی بانک‌ها

درآمد حاصل از بهره اعطای وام

اکثر بانک‌ها، بیشترین درآمد خود را از اعطای وام به افراد و مشاغل کسب می‌کنند. طبق مطالعه ارنست و یانگ (Ernst & Young) بر روی ۳۶۹۱ بانک که عمدتاً در اتحادیه اروپا قرار داشتند، ۵۹ درصد از درآمد بانک‌ها از طریق بهره وام حاصل می‌شود. مقاله‌ای از بانک تسویه بین‌المللی (Bank of International Settlements) که ۲۲۲ بانک از ۳۴ کشور را تحت مطالعه قرار داده است، با اعلام این که وام‌ها ۵۷ درصد از دارایی‌های بانک‌ها هستند، درستی این امر را تأیید می‌کند.

بانک‌های کوچک‌تر، بیشتر به این نوع از درآمد تکیه کرده و ۶۷ درصد از درآمد آن‌ها از طریق بهره وام حاصل می‌شود. بانک‌هایی که بیشتر درآمد خود را از بهره تأمین می‌کنند، تمایل دارند منابع مالی خود را از سپرده‌های خرد دریافت کنند؛ یعنی همان فیش‌های حقوقی که در بانک واریز می‌گردد.

وام‌های خرد، خودرو و خانه

وام‌های خرد، بخش مهمی از زندگی اکثر افراد طبقه متوسط بوده و یک منبع درآمدی برای بانک‌ها، به ویژه در ایالات متحده محسوب می‌شوند. خانه و اتومبیل، خریدهای بزرگی هستند که بسیاری از افراد تمایل دارند پیش از این که پول لازم برای خرید آن‌ها را به صورت کامل پس‌انداز کنند، بتوانند آن‌ها را تهیه کنند.

برای تحقق این امر، بانک‌ها در ابتدا درآمد و امتیاز اعتبار متقاضی وام را که معیاری در مورد سابقه بازپرداخت بدهی‌های آن شخص محسوب می‌شود، بررسی می‌کنند. اگر بانک معتقد باشد که می‌تواند بازدهی خوبی از متقاضی وام کسب کند، وام مسکن را پیشنهاد می‌کند تا خریدار خانه بتواند فوراً نسبت به دریافت آن اقدام کند.

در مقابل، خریدار خانه متعهد می‌شود که بدهی خود را به طور پیوسته در یک دوره زمانی که معمولاً ۳۰ سال است، پرداخت کند. خریدار خانه، کل مبلغ وام که به عنوان اصل پول شناخته می‌شود و همچنین سود مازاد آن را که دارای نرخ تعیین شده و یا متغیر است (مانند ۴ درصد اصل سرمایه به صورت سالانه)، پرداخت می‌کند.

این بازار، در مرکزیت بحران مالی سال ۲۰۰۷ قرار داشت؛ از آن جایی که بانک‌ها از مهندسی مالی به گونه‌ای هوشمندانه استفاده کردند که وام‌های بد شبیه به دارایی‌های خوب به نظر برسند، توانستند آن وام‌ها را به دیگر بازیگران مالی مانند صندوق‌های بازنشستگی مجدداً بفروشند. در نهایت، این امر بانک‌ها را تشویق کرد تا به همه وام اعطا کنند؛ حتی اگر آن افراد به وضوح نمی‌توانستند که بازپرداخت آن را انجام دهند.

بانک‌ها با این کار، ریسک خود را از طریق فروش وام با درصد سود معقول به افراد دیگر، از بین بردند. هنگامی که وام‌گیرندگان دیگر نمی‌توانستند بازپرداخت انجام دهند، صاحبان وام (یعنی افرادی که مستحق پرداخت‌های منظم بودند) مالک دارایی بودند که ناگهان دیگر ارزشی نداشت؛ در حالی که بانک‌ها همچنان سود خود را از طریق فروش این وام‌ها کسب می‌کردند.

کارت‌های اعتباری

کارت‌های اعتباری بخش مهمی از اقتصاد جهانی و دیجیتال ما هستند؛ به طوری که بیش از ۶۰ درصد افراد در کشورهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده، کانادا، ژاپن، کره و سوئیس، حداقل یک کارت اعتباری دارند. در ایالات متحده، متوسط ​​​​بزرگسالان بیش از دو کارت اعتباری دارند و مهم‌تر از آن، میانگین بدهی کارت اعتباری به ازای هر نفر در سال ۲۰۱۹ طبق گزارش اعتبار سنجی (Experian State of Credit)، ۶۱۹۴ دلار بوده است.

کارت اعتباری در اصل، یک وام کوتاه‌مدت “بدون وثیقه” از بانک است که می‌توانید از آن برای خرید بسیاری از انواع کالاها و خدمات استفاده کنید. آن‌ها برای مبلغی که می‌توانید در ماه خرج کنید، محدودیت‌هایی را در نظر می‌گیرند؛ اما اگر تصمیم بگیرید که صورت‎‌‌حساب کارت اعتباری خود را به موقع پرداخت نکنید، هیچ دارایی‌ وجود ندارد که بانک بتواند آن را پس بگیرد. این امر برخلاف وام خانه یا خودرو است؛ که در آن بانک می‌تواند خانه یا خودروی شما را در صورت عدم پرداخت به موقع صورت‌حساب‌هایتان مصادره کند و این نوع وام تحت عنوان “وام تضمینی” شناخته می‌شود.

ماهیت غیرتضمینی بودن کارت اعتباری به این معنی است که بانک با اجازه به شما برای استفاده از آن، ریسک بیشتری را متقبل می‌شود. در نتیجه بانک‌ها در صورتی که قبض خود را به موقع پرداخت نکنید، معمولاً نرخ‌های سود بالاتر، بین ۱۵ تا ۲۰ درصد سود سالانه برای مبالغ پرداخت نشده در نظر می‌گیرند.

وام‌ مشاغل

وام‌های مشاغل انواع مختلفی دارند اما دو نوع اصلی آن، وام‌های مشاغل کوچک و تأمین مالی تجاری هستند. وام‌های مشاغل کوچک اغلب دارای شرایط مشخص و فرآیند نسبتاً ساده‌ای برای درخواست هستند. آن‌ها شبیه به کارت‌های اعتباری یا وام‌های مسکن هستند؛ زیرا این قابلیت را دارند که به‌عنوان یک حد اعتبار در یک کارت اعتباری ساختاربندی شوند و به طور مداوم برای پرداخت‌ها مورد استفاده قرار بگیرند و یا می‌توان آن‌ها را به عنوان وام‌های یک‌جا که در طول زمان بازپرداخت می‌شوند، در نظر گرفت.

با این حال، به جای ارائه اطلاعات در مورد امور مالی اشخاص، درخواست وام مشاغل مستلزم اثبات سلامت کسب‌و ‌کار و کسب درآمد، از طریق نمایش صورت‌های مالی و ترازنامه تجاری به بانک است. سلامت کسب‌وکار همچنین بر نرخ بهره وام، کل مبلغ وام و یا میزان حد اعتبار تأثیر می‌گذارد. شرایط وام همچنین ممکن است مستلزم ارایه وثیقه به منظور تضمین وام باشد؛ این وثیقه می‌تواند شامل املاک‌ و مستغلات و یا تجهیزات متعلق به تجارت باشد. در صورتی که کسب‌وکار نتواند وام را بازپرداخت کند، بانک می‌تواند این وثیقه را به فروش بگذارد.

تأمین مالی تجاری یا شرکتی، برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر در نظر گرفته می‌شود که ممکن است بخواهند به وسیله آن، از نظر مالی توسعه پیدا کنند، شرکت‌های دیگر را خریداری کنند و یا این که موجودی خود را افزایش دهند. این وام‌ها، اغلب برای هر کسب‌و‌کار و سناریوی تامین مالی می‌توانند به صورت متفاوتی تنظیم شوند؛ اما با توجه به مبلغ وام، دارای کارمزدهای بالاتر و بهره پرداختی بیشتری هستند. این موضوع به بانک اجازه می‌دهد تا منابع و زمان بیشتری را برای انجام این معاملات صرف کند.

وام بین بانکی

وام‌دهی بین بانکی، نوع خاصی از فعالیت‌های وام‌دهی است که در سیستم پولی کنونی اهمیت منحصر به فردی دارد. اعطای وام بین بانکی، مربوط به بانک‌هایی می‌شود که معمولاً ذخایر خود را برای اجرا کردن الزامات مربوط به مقررات ذخایر، به یکدیگر وام می‌دهند. مدت این وام‌ها اغلب به معنای واقعی کلمه یک‌شبه است و آن‌ها عموما با وثیقه‌های دارای اعتبار بسیار بالا و کم‌ریسک مانند اوراق بدهی دولتی تضمین می‌شوند.

بیشتر بخوانید: سیاست پولی بانک مرکزی یا Monetary Policy چیست؟

درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری

این نوع درآمد بانکی تعریف نسبتاً ساده‌ای دارد: درآمد حاصل از خرید در قیمت پایین و فروش در قیمت بالا و یا فروش در قیمت بالا و خرید در قیمت پایین. اگر این کار در یک دوره زمانی طولانی انجام شود، آن را سرمایه‌گذاری و اگر در مدت زمان کوتاهی صورت بگیرد، آن را معامله می‌نامیم.

بانک‌هایی که فعالیت‌های معامله‌گری و سرمایه‌گذاری را انجام می‌دهند، معمولاً بانک‌های بزرگ‌تری هستند که از سایر بانک‌ها و مؤسسات مالی وام می‌گیرند. بانک تسویه بین‌المللی، این دسته از موسسات را «بانک‌های تجاری» نامیده و به منابع تأمین مالی آن‌ها اشاره می‌کند؛ که تقریباً ۲۰ درصد وجوه آن‌ها از طریق وام‌های بین بانکی تأمین می‌شود. آن‌ها سهم کمتری از وام‌ها را به عنوان درصدی از کل دارایی‌های خود دارند؛ یعنی تنها ۲۵ درصد، در حالیکه این عدد برای بانک‌هایی که عمدتاً در فعالیت‌های وام‌دهی شرکت می‌کنند، بیش از ۶۰ درصد است.

در اینجا نیز مقررات بانکی نقشی کلیدی دارند. در ایالات متحده، قانون گلس-استیگال (Glass-Steagall)، که از سال ۱۹۳۳ تا لغو آن توسط قانون گرام-لیچ-بلایلی (Gramm-Leach-Bliley) در سال ۱۹۹۹ مورد اجرا قرار می‌گرفت، بانک‌هایی که سپرده‌هایشان توسط فدرال تأمین می‌شد را از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری و معاملاتی منع می‌کرد. شرکت بیمه سپرده‌گذاری فدرال (Federal Depository Insurance Corporation) نیز که در سال ۱۹۳۳ تأسیس شد، بسیاری از انواع حساب‌های بانکی را تا مقدار معینی بیمه می‌کند. در حال حاضر این مقدار برابر با ۲۵۰ هزار دلار است. این امر بدان معناست که اگر بانکی ورشکست شود، به لطف شرکت بیمه سپرده‌گذاری فدرال، پول سپرده‌گذاران به آن‌ها بازمی‌گردد؛ حتی اگر مجبور شوند برای آن‌ها پول جدید چاپ کنند.

پس از بحران مالی سال ۲۰۰۸ مشخص شد که بانک‌ها با استفاده از سپرده‌هایی که توسط فدرال بیمه می‌شدند، فعالیت‌های بسیار پرریسکی را انجام می‌دادند. این امر دولت ایالات متحده را در معرض خطر نجات بانک‌ها از اشتباهات خودشان از طریق شرکت بیمه سپرده‌گذاری فدرال قرار می‌داد؛ بنابراین قانون داد-فرانک (Dodd-Frank) در سال ۲۰۱۱ به تصویب رسید. مفاد قانون ولکر (The Volcker Rule)، برخی از تقسیم‌بندی‌های میان مؤسسات سپرده‌گذاری، سرمایه‌گذاری و فعالیت‌های معاملاتی را در این قانون بازگرداند، در حالی که هنوز تلفیق برخی از این موارد را مجاز می‌دانست.

اتحادیه اروپا تلاش کرد تا قانون مشابهی را تصویب کند، اما موفق نشد. هیچ محدودیتی برای استفاده از وجوه سپرده‌گذاری شده، در فعالیت‌های سرمایه‌گذاری و معاملاتی در اتحادیه اروپا وجود ندارد.

سرمایه‌گذاری سهام

سرمایه‌گذاری ریسک بالاتری نسبت به اکثر فعالیت‌های مربوط به اعطای وام دارد؛ زیرا ساختار شرکت‌های مدرن به این شکل است که صاحبان سهام (سرمایه‌گذاران) اولین کسانی هستند که در صورت عدم موفقیت کسب‌وکار، پیش از صاحبان اوراق قرضه (وام‌دهندگان)، سرمایه خود را از دست می‌دهند.

با این وجود، این امر می‌تواند یک تجارت بسیار پرسود برای بانک‌ها محسوب شود؛ زیرا آن‌ها می‌توانند از اهرم (لوریج) و تاکتیک‌های فروش کالا استفاده کنند تا سریعاً بازدهی زیادی را از سرمایه‌گذاری بدست بیاورند. در این نوع معامله، یک بانک یا شرکت سهامی خاص (Private equity firm)، از سرمایه‌گذاران و یا سایر بانک‌ها پول دریافت می‌کند تا یک شرکت و یا دارایی‌ بزرگ مانند یک قطعه ملک را خریداری کند. سپس بانک یا شرکت سهامی خاص، دارایی را توسعه داده و آن را به قیمت بالاتری می‌فروشد. پس از پرداخت مبالغ مربوط به سرمایه‌گذاران، به لطف اهرمی که بانک برای خرید دارایی استفاده کرده است، اغلب سود بسیار قابل توجهی برای شرکت باقی می‌ماند.

بر اساس قانون ولکر، بانک‌های ایالات متحده مجاز هستند تا حداکثر ۳ درصد از سرمایه ردیف اول خود را در صندوق‌های پوشش ریسک و صندوق‌های خصوصی سهام که در این نوع از سرمایه‌گذاری‌ها تخصص دارند، سرمایه‌گذاری کنند.

معاملات فارکس، کالا، سهام و اوراق قرضه

معامله‌گری، صرفاً نسخه کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری است و معمولا به دلیل تراکنش بسیار بالا، شامل سرمایه‌گذاری‌های نقدشونده‌تر می‌شوند؛ مانند بازار کالا، ارز، اوراق قرضه و سهام. معامله‌گری حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد از درآمد کل یک بانک را تشکیل می‌دهد، اما با توجه به محیط نظارتی بانک، به طور گسترده‌ای متفاوت است.

بر اساس قانون ولکر در ایالات متحده، بانک‌ها مجاز هستند تا اوراق قرضه دولتی مانند اوراق خزانه و اوراق قرضه شهرداری را آزادانه معامله کنند، اما در معامله دارایی‌هایی که تحت حمایت دولت نیستند، مشمول محدودیت‌هایی می‌شوند. این امر به دولت ایالات متحده اجازه می‌دهد تا به فروش اوراق خزانه به بانک مرکزی ایالات متحده، سایر مؤسسات مالی و دولت‌های خارجی که از بانک‌ها به عنوان واسطه‌های اصلی استفاده می‌کنند، ادامه دهد.

درآمد حاصل از کارمزدها و خدمات

به غیر از درآمد حاصل از اعطای وام و سرمایه‌گذاری، بانک‌ها بخش بزرگی از درآمد خود را از کارمزدها و ارائه خدمات به دست می‌آورند. این نوع از درآمد، ۲۶ درصد از درآمد تمام بانک‌های نمونه در مطالعه بانک تسویه بین‌المللی؛ و ۴۴ درصد از درآمد بانک‌های طبقه‌بندی شده در دسته بانک‌های تجاری را تشکیل می‌دهد. در چنین شرایطی است که بانک‌های سرمایه‌گذاری خاص و بازوهای بانک‌های بزرگ‌تر، سود خود را به دست می‌آورند، زیرا این موقعیت تجاری به سپرده‌گذاری نیازی نداشته و بر ارائه مشاوره، خدمات الکترونیک مالی و ارتباطات مناسب با مشتریان تمرکز کرده تا بتوانند به سرمایه دسترسی مفید داشته باشند و بیشترین بهره را از آن ببرند.

بانک‌ها دو حوزه اصلی برای دریافت کارمزد دارند: بانکداری خرد و بانکداری تجاری. کارمزدهای بانک‌داری خرد توسط نوآوری دیجیتال از بین رفته است، در حالیکه خدمات مبتنی بر روابط و متمرکز بر مقررات مانند جذب سرمایه، بازسازی و تملک، بخش‌های تجاری را رونق می‌بخشد.

کارمزد تراکنش‌ها

کارمزد تراکنش‌ یک راه آسان برای بانک‌ها است تا اندکی از انجام تمام فعالیت‌های اقتصادی سود کسب کنند. به همین دلیل کارت‌های اعتباری یک منبع درآمدی خوب محسوب می‌شوند؛ زیرا بسیاری از کارت‌ها برای هر تراکنش ۳ درصد کارمزد دریافت می‌کنند. ممکن است به نظر برسد که این موضوع تأثیری بر شما به عنوان یک مصرف‌کننده ندارد؛ اما این ۳ درصد در قیمت‌ فروش کالا اعمال می‌شود. یکی از دلایلی که برخی فروشگاه‌ها، تخفیف جزئی را برای پرداخت نقدی در نظر می‌گیرند، همین است.

انتقال الکترونیکی وجه (Wire transfers)، راهی برای ارسال فوری پول از بانکی به بانک دیگر در طول هفته محسوب می‌شود که مستلزم پرداخت کارمزد است؛ معمولاً ۳۰ دلار برای ارسال و ۱۵ دلار برای دریافت. ارسال پول در سطح بین‌المللی حتی بیشتر از این برای شما هزینه خواهد داشت؛ زیرا بانک‌ها معمولاً هنگام تبدیل پول رایج کشور شما به واحد پول کشوری که قصد ارسال به آن را دارید، کارمزد ثابت و اسپرد دریافت می‌کنند.

برخی از رقبا این کارمزدها را کاهش می‌دهند؛ ابزارهایی مانند Venmo و Cash App با کسر ۵ دلار، تجربه کاربری ساده‌ای را نسبت به چیزی که اساساً یک بانک در ذیل آن قرار می‌گیرد، ایجاد می‌کنند. سیستم‌هایی مانند Transferwise، از طریق شبکه‌ای از روابط بانکی، جابجایی پول واقعی به خارج را به حداقل رسانده و ارسال ارز به خارج از کشور را ارزان‌تر می‌کنند. آن‌ها کارمزد ثابتی در حدود ۱ دلار و کارمزد درصدی در حدود یک درصد از مبلغ تراکنش را دریافت می‌کنند که در هنگام ارسال پول از بریتانیا به منطقه اروپایی حدود ۷۹ درصد ارزان‌تر از بهترین گزینه بعدی است.

بیت‌کوین همچنین نقل و انتقالات بین‌المللی را متحول کرده است؛ زیرا طراحی منحصر به فرد آن باعث می‌شود تا محدودیت‌های نظارتی و تغییرات ارزی که پرداخت‌های برون‌مرزی را بسیار پرهزینه می‌کنند، نادیده گرفته شوند. در بیت‌کوین، کارمزد بر اساس تعداد کاربران دیگری که می‌خواهند همزمان بیت‌کوین ارسال کنند محاسبه می‌شود؛ اما در حال حاضر بدون توجه به حجم تراکنش، کمتر از ۱ دلار است. این بدان معناست که در هنگام انتقال پول، مبالغ قابل توجهی صرفه‌جویی می‌شود، زیرا به معنای واقعی کلمه می‌توان میلیاردها دلار را با صرف هزینه‌ای کمتر از یک دلار در هر مرزی جابه‌جا کرد.

کارمزد حساب

کارمزد حساب‌ها، از مزایای بانکداری به شمار می‌روند، به طوریکه اضافه‌‌برداشت‌ها، هزینه‌های نگهداری حساب و کارمزدهای مربوط به دستگاه‌های خودپرداز، از موارد رایج در این دسته هستند. بسیاری از ما زمانی که قبض در زمان نامناسبی بر حساب ما اعمال می‌شود و یا وقتی که نمی‌توانیم یک دستگاه خودپرداز درون شبکه‌ای پیدا کنیم، با این کارمزدها روبرو شده‌ایم.

کارمزدهای اضافه‌برداشت می‌توانند بیشتر شوند؛ به طوریکه طبق گزارش Bankrate در سال ۲۰۱۹ در ایالات متحده، میانگین کارمزد اضافه‌برداشت ۳۳.۳۶ دلار بوده است. این کارمزد از میانگین ۲۱.۵۷ دلار در سال ۱۹۹۸، افزایش یافته است.

هزینه‌های نگهداری ماهانه نیز رو به رشد بوده‌اند؛ به طوری که حساب‌های دارای بهره، به طور متوسط ​​۱۵.۰۵ دلار در ماه و سپرده‌های جاری بدون بهره ۵.۶۱ دلار در ماه هزینه دارند. اکثر بانک‌ها در صورتی که مشتری حداقل موجودی را در حساب خود نگه دارد، از این کارمزد چشم‌پوشی می‌کنند؛ اما حداقل موجودی‌ها نیز در حال افزایش هستند. هزینه متوسط ​​۷۱۲۳ دلار برای حساب سپرده بلند‌مدت و ۶۲۲ دلار برای سپرده‌های جاری است. برای آمریکایی‌های جوان و مجرد، میانگین مبلغ پس‌انداز تنها ۲۷۲۹ دلار است؛ که بسیار کمتر از حداقل میانگین لازم برای داشتن یک حساب سپرده بلندمدت بدون کارمزد ماهانه است.

هزینه‌های دستگاه خودپرداز که اغلب هنگام برداشت پول از دستگاه‌های خارج از شبکه دریافت می‌شود، می‌تواند چندین دلار باشد. به طور متوسط، این کارمزدها در حدود ۴.۷۲ دلار برای هر برداشت از دستگاه خودپرداز است. این مبلغ، بالاترین سطح در ۲ دهه گذشته و بیش از دو برابر سال ۱۹۹۸ است.

کارمزد نهایی که یک کارمزد پنهان است، به صورت نرخ بهره منفی اعمال می‌شود. نرخ‌های بهره منفی که در مناطق اروپایی برای انواع خاصی از حساب‌ها اجرا می‌شود و در ایالات متحده نیز مورد بحث قرار گرفته است، به این معناست که سپرده‌گذاران به منظور پس‌انداز پول خود، باید هزینه پرداخت کنند. با در نظر گرفتن نرخ بهره منفی اسمی، شاهد کاهش مانده حساب خود در طول زمان خواهید بود. امروزه، با توجه به این که حساب‌ها سود کمتری نسبت به تورم پرداخت می‌کنند، در واقع در هر بانکی در کشورهای توسعه یافته نرخ بهره منفی حقیقی داریم. این بدان معناست که پول شما در بانک قدرت خرید خود را با گذشت زمان از دست می‌دهد؛ حتی اگر شما آن پول را به بانک قرض بدهید تا آن‌ها بتوانند آن را به شکل وام اعطا کرده و از آن سود کسب کنند.

مشاوره مالی و مدیریت سرمایه

مشاوره مالی و مدیریت سرمایه به معنای کمک به مشتریان برای سرمایه‌گذاری وجوه خود است. به‌جای واریز وجوه به حساب بانکی و کسب نرخ بهره ثابت، این سرویس به مشتریان اجازه می‌دهد تا نقش فعال‌تری در نحوه سرمایه‌گذاری وجوه خود در دارایی‌های مالی مختلف داشته باشند.

این خدمات همچنین می‌تواند شامل برنامه‌ریزی برای امور مربوط به بازنشستگی و املاک باشد که شامل ترکیبی از درک قوانین امور مالی، وراثت و همچنین بازارهای مالی و طبقات دارایی می‌شود.

باید به این نکته توجه داشت که مشاوران روبو (Robo advisors) ، با وعده بازدهی ثابتی که از بازدهی ارائه شده توسط یک مدیر سرمایه انسانی قابل اطمینان‌تر بوده و همچنین از بازدهی یک حساب پس‌انداز دارای بهره نیز بالاتر است، از لیست ارائه‌دهندگان این خدمات حذف می‌شوند. مشاوران روبو با خودکارسازی اکثر فرآیندهای سرمایه‌گذاری و مدیریت پول و با هزینه کم، بازدهی را برای مشتریان به حداکثر می‌رسانند.

(توضیح: مشاوران روبو پلتفرم‌های دیجیتالی هستند که خدمات برنامه‌ریزی خودکار بر پایه‌ی الگوریتم را با حداقل یا بدون نظارت انسانی ارایه می‌دهند.)

خدمات کارگزاری

ارائه دسترسی مشتریان به بازارهای مالی یکی دیگر از منابع درآمدی برای بانک‌ها است. پیش از پیدایش اینترنت، تنها راه خرید و معامله سهام، کالاها، اوراق قرضه و ارز از طریق یک کارگزاری بود که برای اجرای سفارشات معامله‌گران در بازار، کارمزد دریافت می‌کردند.

اما به مرور تجارت الکترونیک، چارلز شواب (Charles Schwab) و سایر کارگزاران آنلاین روی کار آمدند که به افراد اجازه می‌دادند سفارش‌های خود را با هزینه ثابت کم، مانند ۵ یا ۱۰ دلار به انجام برسانند. این شرکت‌های متصدی، امروزه رقیبانی دارند که معاملات سهام را در پلتفرم‌ها و اپلیکیشن‌های کاربردی ارائه می‌دهند.

ادغام و تملک

یکی از سرویس‌هایی که بانک‌ها جدا از فعالیت‌های مرتبط با بانک‌داری خرد انجام می‌دهند، مشاوره ادغام و تملک است. این مشاوره شامل خدماتی می‌شود که بسیاری از بانک‌ها به شرکت‌هایی ارائه می‌دهند که مایل به ادغام یا خرید سایر مشاغل هستند. بانک‌ها به تعیین ارزش شرکت‌ها کمک می‌کنند تا مذاکرات و ایجاد یک قرارداد خرید یا ادغام نهایی به نتیجه برسد. آن‌ها همچنین به شرکت‌ها مشاوره می‌دهند تا گزینه‌های تأمین مالی را پیدا کنند؛ زیرا جذب سرمایه اغلب برای تملک یا ادغام امری ضروری محسوب می‌شود. کارمزد این خدمات معمولاً درصد کمی از حجم کل معامله است.

تجدید ساختار

نیاز یک کسب‌وکار به تجدید ساختار مالی زمانی رخ می‌دهد که در پرداخت بدهی‌های خود با مشکل مواجه شود. در این حالت، هم کسب‌وکار و هم طلبکاران، خواهان ادامه پرداخت‌ها و عملیات تجاری هستند؛ بنابراین بانک‌ها می‌توانند به هر دو طرف کمک کنند تا در مورد چگونگی تغییر وضعیت بدهی برای به حداکثر رساندن ارزش به توافق برسند. نقش بانک شامل ایجاد مدل‌های جریان نقدی برای کسب‌وکار، بررسی سلامت کسب‌وکار و احتمالاً کمک برای جلوگیری از روند ورشکستگی، می‌شود. معمولاً طی این روند، کارمزد مشخصی وجود دارد که درصدی از اندازه دارایی که ساختار آن در حال تغییر است، به آن اضافه می‌شود.

عرضه اولیه سهام و جذب سرمایه

زمانی که کسب‌وکارها می‌خواهند از طریق عرضه اولیه سهام (Initial Public Offering) و یا از طریق انتشار اوراق قرضه جذب سرمایه کنند، بانک‌ها می‌توانند به آن‌ها در انجام این کار یاری برسانند. از طریق هر دوی این فرآیندها، بانک‌ها کسب‌وکار را ارزش‌گذاری کرده و ساختار محصول مالی را تعیین می‌کنند (سهام یا حقوق صاحبان سهام، اوراق قرضه یا وام)؛ سپس به فروش آن محصول به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند. این محصولات به شرکت‌های سهامی خاص، صندوق‌های بازنشستگی و سایر بنگاه‌های مالی فروخته می‌شوند که در ادامه به اعطاکنندگان وام و سرمایه‌گذاران در کسب‌وکار تبدیل می‌شوند. کارمزد این خدمات معمولاً درصد کمی از حجم کل معامله است.

گاهی اوقات بانک‌ها در این معاملات، با خرید و فروش مجدد سهام یا اوراق قرضه، ریسکی فراتر از ارائه خدمات مشاوره‌ای در ازای کارمزد را می‌پذیرند. به عنوان مثال، یک بانک ممکن است برای کمک به عرضه اولیه سهام، نسبت به خرید ۱۰۰ هزار سهم از یک کسب‌وکار به قیمت هر سهم ۱۴ دلار اقدام کند؛ زیرا معتقد است که می‌تواند هر کدام از آن سهام را به قیمت ۱۶ دلار به سرمایه‌گذاران شبکه خود بفروشد.

تا به اینجا، ۱۲ روش کسب درآمد توسط بانک‌ها را بررسی کردیم. با این حال، بسیاری از این منابع درآمدی مستلزم آن است که بانک‌ها مقدار زیادی ذخایر را در اختیار داشته باشند تا بتوانند وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌های زیادی را که می‌خواهند انجام دهند، تأمین کنند. سپرده‌ها یکی از راه‌های دریافت منابع مالی هستند؛ اما روش‌های دیگری نیز برای افزایش ذخایر بانک‌ها وجود دارد که اغلب نادیده گرفته می‌شوند.

بیشتر بخوانید: سیاست مالی چیست و چگونه کار می‌کند؟

انواع تأمین مالی بانک‌ها

اعطای وام که بزرگترین جریان درآمدی برای بانک‌ها محسوب می‌شود؛ آن‌ها را ملزم می‌کند‌ تا به منظور انجام این کار، وجه دریافت کنند. در سیستم بانک‌داری ذخیره کسری، این وجوه به عنوان ذخایر نگهداری می‌شوند که باید درصدی از کل دارایی‌ها، وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌های معوق آن‌ها را تشکیل دهند. این درصد معمولا برای اکثر بانک‌ها ۱۰ درصد است. به دلیل اعمال کنترل در استفاده از این ذخایر، برای میزان اعتبار یک بانک و تعداد سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌تواند انجام دهد، سقف مشخصی تعیین می‌شود.

کارمندان بانک معمولا بر اساس حجم وام‌هایی که اعطا می‌کنند یا سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام می‌دهند، پاداش دریافت می‌کنند، بنابراین بدون این الزام، محدودیتی در ایجاد اعتبار وجود نخواهند داشت. اگر یک بانک اعتبار بیش از حد ایجاد کند، مطالبات زیادی برای ذخایرش به وجود می‌آید و خطر ورشکستگی آن به دلیل اعطای وام‌های زیاد و یا سرمایه‌گذاری اشتباه به شدت افزایش می‌یابد.

هرچه جذب سرمایه برای بانک‌ها آسان‌تر باشد؛ درنتیجه با اعطای اعتبار بیشتر، ریسک‌ بیشتری را متحمل می‌شوند. بانک‌ها به منظور تأمین ذخایر مورد نیاز خود روش‌های مختلفی برای جذب سرمایه دارند:

۱. سپرده‌های مشتری

سپرده‌های مشتری، حساب‌های جاری و پس‌اندازی هستند که توسط افراد و مشاغل نگهداری می‌شوند. بسیاری از این حساب‌ها در کشورهای توسعه یافته، در سطح فدرال بیمه شده‌اند تا حتی در صورت ورشکستگی بانک، مشتریان وجوه خود را پس بگیرند.

۲. بدهی‌های عمده

بدهی‌های عمده، شامل وام‌های بدون سپرده مثل خرید از سرمایه‌گذاران یا ارائه اوراق قرضه توسط بانک می‌شوند. این بدهی مانند سپرده‌های مشتریان، نرخ بهره مشخصی را برای بانک ایجاد می‌کند. این بدهی مانند سپرده‌های مشتریان بیمه نمی‌شود و به ‌عنوان یک منبع تأمین مالی برای بانک، بیش از سپرده‌ها دارای نوسان است. بر طبق گزارش ارنست اند یانگ، بدهی عمده ۱۱ درصد از کل بودجه متوسط ​​بانک را تشکیل می‌دهد که این رقم برای بانک های متمرکز بر معامله‌گری و سرمایه‌گذاری به ۱۸ درصد افزایش می‌یابد.

۳. وام بین بانکی

وام بین بانکی به اعطای وام یک بانک به بانک دیگر اشاره دارد که معمولاً برای پوشش ذخایر مورد نیاز در مدت زمان بسیار کوتاه، حتی یک شب، اتفاق می‌افتد. این وام‌ها اغلب پیش از بحران مالی به وثیقه نیاز نداشتند، اما پس از آن اغلب با وثیقه‌های معتبر مانند اوراق دولتی (اوراق خزانه در ایالات متحده) تضمین می‌شوند.

بازار رپو (repo market)، در اجرای سیاست‌های پولی از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا بانک‌های مرکزی در این بازار مداخله می‌کنند و به بانک‌ها اجازه دستکاری نرخ بهره را برای این وام‌های یک شبه می‌دهند و این امر در ادامه، بر نرخ بهره سایر محصولات مالی ارائه‌شده توسط بانک‌ها نیز تأثیر می‌گذارد. نرخ هدف تعیین‌شده توسط بانک مرکزی، به عنوان نرخ وجوه فدرال رزرو در ایالات متحده، LIBOR در انگلستان و Euribor در منطقه اروپا شناخته می‌شود.

بانک‌های مرکزی در این بازار منحصربه‌فرد هستند، زیرا می‌توانند ذخایر را ایجاد کرده و آن‌ها را به عنوان وام به بانک‌ها اعطا کنند؛ به‌طوریکه هیچ محدودیتی در توانایی آن‌ها برای چاپ پول و تزریق آن در سیستم مالی وجود ندارد.

نیل کشکاری (Neel Kashkari)، مدیر فدرال رزرو میناپولیس (Minneapolis Federal Reserve)، در مورد این که چگونه فدرال رزرو می‌تواند پول نقد مورد نیاز بانک‌ها را در مواقع فشار اقتصادی تأمین کند می‌گوید:

«دلیل اساسی وجود فدرال رزرو همین است؛ تا مطمئن شود که نقدینگی وجود دارد.»

این امر منجر به وضعیتی می‌شود که بانک‌ها برای پذیرش ریسک‌های بیشتر تشویق ‌شوند، زیرا مطمئن هستند که بانک‌های مرکزی برای افزایش ذخایر مورد نیازشان مداخله خواهند کرد. به دلیل بحران مالی سال ۲۰۲۰، فدرال رزرو همچنین الزام وجود ۱۰ درصدی ذخایر را در ایالات متحده حذف کرد؛ به این معنی که بانک‌های آمریکایی دیگر ملزم به نگه داشتن ذخایر به عنوان پشتیبان سپرده‌های خود نیستند. در واقع برای اعطای وام، سرمایه‌گذاری و فعالیت معاملاتی آن‌ها، عملاً محدودیتی وجود ندارد.

۳ مدل اولیه کسب‌وکار بانک‌داری

علی‌رغم تمام روش‌هایی که بانک‌ها می‌توانند از طریق آن درآمدزایی کنند، اکثر آن‌ها به دلیل محدودیت‌های نظارتی به چند دسته تقسیم می‌شوند. بانک تسویه بین‌المللی، سه مدل کلیدی آن‌ها را از داده‌های مرتبط با درآمد و منابع مالی شناسایی کرده است:

• تأمین خرد
• تأمین عمده
• بانک‌های معامله‌گر

بانک‌هایی که تأمین خرد دارند، بانک‌هایی هستند که مشتریان عمدتاً از طریق سپرده‌هایی که تحت بیمه هستند مانند بیمه فدرال، چک‌های حقوقی خود را در آنجا ذخیره می‌کنند. این بانک‌ها بیشتر سود خود را با اعطای وام به افراد و مشاغل کسب می‌کنند. این دسته شامل بانک‌های اجتماعی کوچک تا بانک‌های بزرگ جهانی مانند جی‌پی مورگان چیس (JP Morgan Chase) می‌شود.

بانک‌هایی که تأمین عمده دارند، به طور مشابه بیشتر درآمد خود را از طریق اعطای وام دریافت می‌کنند؛ اما برای برآورده کردن ذخایر مورد نیاز خود بیشتر به وام‌های بین بانکی و بدهی‌های عمده متکی هستند. گزارش بانک تسویه بین‌المللی اشاره می‌کند که بانک‌ها اغلب با توجه به وضعیت کلی اقتصادی، بین مدل‌های کسب‌وکار خرد و عمده‌ جابجا می‌شوند؛ یعنی زمانیکه شرایط مناسب است، تأمین مالی به صورت عمده‌ اغلب می‌تواند راه سریع‌تری برای رشد ذخایر و در نتیجه اعتبار و سود، نسبت به سپرده‌های جدید باشد.

مشخصه اصلی بانک‌های معامله‌گر، تمرکز آن‌ها بر سرمایه‌گذاری و معامله سهام، اوراق قرضه و کالاها است و در عین حال از طریق بازارهای بدهی عمده و سرمایه‌گذاری‌های سهام، درآمد کسب می‌کنند. عملکرد این بانک‌ها در بسیاری از موارد، مشابه صندوق‌های پوشش ریسک و یا شرکت‌های سهامی خاص است.

هر سه نوع این بانک‌ها ممکن است با توجه به نیازهای مشتریان اصلی، خدمات خود را ارائه کرده و از کارمزد مربوط به آن‌ها درآمد کسب کنند؛ برای مثال، بانک‌هایی که بر منابع خرد تمرکز دارند، ممکن است خدمات مدیریت سرمایه بیشتری را ارائه دهند؛ در حالیکه بانک‌های معامله‌گر ممکن است بر خدمات مشاوره عرضه اولیه سهام (IPO) و یا تجدید ساختار بدهی متمرکز شوند.

در خاتمه

بانک‌ها صرفاً واسطه‌های مالی هستند که با توجه به تخصصی که در کسب‌وکار دارند، پس‌انداز کنندگان را به متقاضیان وام ارتباط می‌دهند. با این حال، آن‌ها به قدری در سیستم پولی امروز یکپارچه هستند که با ایفای نقش عظیم در ایجاد وجه از طریق اعطای وام و ذخیره سرمایه افراد و مشاغل، به‌عنوان نهادهای ترکیبی عمل می‌کنند و این اجازه را دارند تا به صورت اختصاصی سود کسب کرده و در عین حال زیان‌های خود را با دیگران به اشتراک بگذارند.

این به معنای زیادی بزرگ برای ورشکسته شدن است و مشکل ذاتی یک سیستم پولی متمرکز را آشکار می‌کند که در آن گروه کوچکی از سرمایه‌داران و سیاستمداران، توانایی ایجاد ارز به دلخواه خود را دارند. در حالیکه یک سیستم بانکی مبتنی بر پول قوی مانند طلا یا بیت‌کوین به جای تمایل به خروج پول از بانک‌های مرکزی، دارای نرخ بهره معقول و متناسب با بازار آزاد بوده و مانند یک سیستم بانکی عمل می‌کند که با توجه به تمایل طبیعی کسب‌وکارها، برای بقا و رشد آن‌ها تنظیم می‌شود.

(توضیح: بیش از حد بزرگ شده برای ورشکسته شدن یا نظریه زیادی بزرگ برای ورشکسته شدن (Too big to fail) مدعی است که برخی از موسسات به‌خصوص مالی، آن‌قدر بزرگ و به هم متصل هستند که ورشکسته‌شدن یا عدم موفقیت‌شان می‌تواند برای سیستم اقتصادی بزرگ‌تر فاجعه‌بار باشد؛ بنابراین هنگامی که آثار و امکان ورشکستگی آن‌ها نمایان می‌شود، اجباراً از سوی برخی دولت‌مردان حمایت می‌شوند.)

• کسب درامد فارکس با اوپو فارکس و سوشیال
• کسب درامد در کارگزاری opo forex
• کسب درآمد اینترنتی تضمین شده با سوشیال ترید
• کارگزاری و بروکر اپو فارکس بازارهای مالی فارکس و ترید انواع بازارها از ارز دلار و سرمایه گذاری ارز دیجیتال
• گپی ترید و درآمد واقعی از تریدرهای حرفه ای در سوشیال ترید و زولا
• درآمد واقعی بدون نیاز به حضور در ترید تنها با سوشیال بروکر و کارگزاری اپو فارکس opoforex

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست و شش

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 26)-- آیا علیرغم احساسی که دارم اصول روحانی را تمرین می کنم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
داشتن پشتکاروثبات قدم دربکارگیری اصول روحانی کمکم می کند تا اجازه ندهم بیماریم باعث شود ازتعادل خارج
شوم وبراساس احساسات منفی عمل
نمایم .

👈اما درواقع اینطورمی باشد که من بخاطر نداشتن ثبات قدم لازم ومهاذت کافی دربکارگیری اصول روحانی درمواقعی که دروضعیت روحانی مناسبی نیستم مثلا وقتی که به من ظلمی شده سخت است که بتوانم اصول روحانی رابکارببندم.

👈بعضی مواقع دچارترس وسردرگمی می شوم وتنها چیزی که کمکم می کند تا دررعایت اصول روحانی ثبات وپشتکارومهارت پیداکنم این است که رعایت اصول علیرغم هراحساسی که درآن لحظه دارم برایم احساسات خوبی رابه همراه دارد وباعث رشد من می شود.

👈پس رعایت اصول کمکم می کند ثبات قدم واعتمادم به اصول بیشترشود وتنها چیزی که کمکم می کند تا بتوانم اصول روحانی رادرهرموقعیتی رعایت کنم تجدید بیعت با خداوند وبهبودیم درهمان لحظه است.
@najiyan

 

ثبت نام بهترین و جدیدترین و مطمِین ترین بروکر ( Boroker ) تریدینگ ویو  ( tradingview ) با امکان ترید تمامی بازارهای مالی ، معرفی بروکر و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر ( boroker ) اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید ( copy trading ) سوشیال تریدینگ ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید تمامی رمز ارزها (بیت کوین ( btc ) ، اتریوم ( eth )، کاردانو ( ada )، دوج کوین ( dogecoin )، بی ان بی ( bnb )، تتر ( tether ) ،پنکیک سواب ( cake ) ، سوشی سواپ ( sushi )، دیفای ، دکس ( dex )، ان اف تی ( nft )، ایاس ( eos ) ، استلار ( xlm ) ، لایت کوین ( ltc ) ، ریپل ( xrp )، بیت کوین کش ( bch ) ، اتریوم کلاسیک ( etc ) ، ترون ( trx )، دای ( dai )، چین لینک ( link ))  و بازارهای مالی جهانی (طلا ( gold ) ، نقره ( silver ) ، مس ( copper )، نفت ( oil ) ، جفت ارزها ، دلار ( usd ) ، یورو ( eur )، تسلا ( tsla ) ، آمازون ( amazon ) ، اپل ( apple )، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست و چهار

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 24)-- چگونه اصل روحانی ایثاروازخودگذشتگی راهنگام خدمت تمرین میکنم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
من ازطریق انجام خدمت صادقانه وصحیح ، موثر وبدون چشم داشت ، انتقال تجربیاتم را به دیگران وبدون
درنظرگرفتن منافع خودم وبا متحمل شدن سختیها و با تحمل ناسپاسی بعضی ازاعضاء برای حفظ سنت یکم با توجه کردن به نفس خدمت ونه توجه به حواشی وتبعات آنها اصل روحانی ایثار
و ازخودگذشتگی را تمرین میکنم.

@najiyan 👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست و پنج

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 25)-- آیامن به بهبودیم متعهد هستم؟برای حفظ ومراقبت ازآن چه کارهایی انجام میدهم؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
من علیرغم آنچه که بر روی بهبودیم تاثیرمنفی می گذارد واحساساتی که تجربه می کنم باید برنامه بهبودی روزانه
خودم را بطورمنظم دنبال کنم . بهبودی یک سفرروحانی است که روند روبه رشد
دارد ونیازبه تعهد وپشتکار دارد . 

👈دربهبودیم من نباید توقف کنم وارکان بهبودیم راکه حضورمنظم درجلسات
است رادنبال کنم تاحس همسانی ، درک
شدن ازطرف دیگران وتوجه به وجوه
تشابه راحس کنم وحامل پیام بهبودی
باشم . ارتباط با راهنما ، خدمت ، دعا
ومراقبه وسپاسگزاری قسمتی ازبرنامه
بهبودی روزانه من است ومن باید نسبت
به آنهامتعهد ومسئولیت پذیر باشم .
 

@najiyan👈آیدی کانال

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست وسه

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 23)-- رفتارومنش من هنگام خدمت چگونه است ؟ آیا NA بدون من به حیات خود ادامه خواهد داد ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
من برای اینکه درمسیربهبودی ورشد باشم نیاز دارم مدام درحال خدمت کردن
باشم واحساس ارزش ورضایت درونی پیداکنم ، درچنین مواردی من به خدا نزدیکتر شده وخلاء معنوی من برطرف می شود . خدمت نیازبه نیروی محرک وانگیزه مناسب دارد .

👈زیربنای خدمت من تایید طلبی واحساس تملک و توجه طلبی نیست وNAنیازی به من وخدمت من ندارد ومن جهت رشد نیازبه خدمت کردن دارم ومن همیشه باید به انجمن احساس تعلق داشته باشم وبا انگیزه درست ورعایت منش انسانی ومناسب خدمتگزار خوبی برای انجمن و همدردانم باشم وفقط تجربه خودم رابه دیگران ارائه دهم .

 

@najiyan👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست ودو

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 22)-- روش و منش من در راهنمای دیگران بودن چگونه است ؟ آیارهجویان خود راتشویق میکنم که خود در مورد مسائل تصمیم بگیرند ودرنتیجه رشد کنند ؟ آیا آنها را نصیحت می کنم ، یا تجربه خود را با آنها درمیان می گذارم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
وقتی ما راهنمای دیگران می شویم ،
سعی می کنیم همیشه در دسترس 
باشیم و با صبر و تحمل به حرف هایش
آنها گوش داده.

سعی کنیم خودمان را جدی نگیریم ،
رفتاری مبتکرانه نداشته باشیم ، 
خودمان را بهتر ، برتر و صاحب اختیار
آنها نمی کنیم ، جدی هستیم و در شوخی
و فراح افراط نمی کنیم ، اصراری بر
اجرای رهنمودها و پیشنهادات مان
نداریم و به آنها حق انتخاب می دهیم ،
با متانت و قاطعیت رفتار می کنم ،
همبازی آنها در گفتار و رفتار غیر برنامه 
و غیر اصولی نمی شویم ،با هر کدام به
روش مخصوص شخصیتی اش رابطه
داریم ، توجه ما به کمیت بهبودی آنها
نیست ، بلکه کیفیت بهبودی آنها مد نظر
می باشد.

👈تلاش می کنیم با اشاره به توانمندیشان و تأکید بر نقاط مثبتشان ، روحیه اعتماد به نفس و احترام به نفس را در آنها ایجاد نماییم و با تکیه نمودن به عملکرد خودشان و نه در حمایت غیر مؤثر و دلسوزی افراطی و مخرب ما ، موفق و پاک باشند.

👈آوردن مثال های زنده از خودمان ، سعی می کنیم راه صحیح را معرفی نماییم و خطرات ناشی از بیماری را که منجربه لغزش و تباهی شان می شود را در قالب تجربه خودمان به آنها گوشزد نماییم ، از هر گونه نصیحت و ارشاد خودداری و فقط تجربه خودمان را با رهجو در میان می گذاریم و نمی گذاریم به ما وابسته شوند.

@najiyan👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال بیست ویک

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 21)-- چگونه اصل روحانی عشق بدون شرط را دررابطه با معتادانی که سعی میکنم به  آنها کمک کنم را تمرین می کنم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
اگرقرار است که ازطریق کمک کردن به دیگران به احساس ارزش وفروتنی لازم برای بهبودیم دست پیداکنم می بایست زیربنای کمکم عشق بلاشرط باشد ، یعنی صرف نظر ازنتیجه وبدون انتظار ومزد و پاداش همراه باعشق وسپاسگزاری باشد . 

👈من ازطریق وقت گذاشتن ، شرط وشروط نگذاشتن ، توقع وانتظار نداشتن ، حفظ روحیه فروتنی ، طبقه بندی نکردن افراد وجداشدن ازنگاه بالا
وپایین میتوانیم این اصول را تمرین
کنیم .

👈ازموارد دیگرتمرین اصول روحانی
ایجاد احساس تعلق در درون فرد با یک
رفتارصمیمی ، کمک درپیداکردن وجوه
تشابه وارائه تجربیات بهبودی وبدون
چشم داشت وقضاوت نکردن وسرزنش
نکردن دیگران وحمایت معنوی ازطریق
یک لبخند ویا صدا زدن اسم کوچک یک
فرد می باشد .

@najiyan👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال ده

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 10)-- فرق بین جاذبه وتبلیغ چیست ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
تبلیغ بد نیست این سوال به هیچ وجه توصیه نمی کند شما تبلیغ را سرنگون کنید تا جاذبه را به اوج برسانید.

جاذبه و تبلیغ دارای دو روش مجزا
از همدیگر هستند.

ما ترجیح دادیم از جاذبه استفاده کنیم
چون جاذبه منجر به تغییر درونی در من
بیمار خواهد شد.

چون ما بیمار هستیم  ، لازم است از
جاذبه استفاده کنیم تا هم خود تغییر
کنیم و هم اینک مبادا از مسیر تبلیغ به
کلاهبرداری برسیم.

ما بیماریم و در هر کاری افراط و تفریط
می کنیم.

اگر می خواستیم از تبلیغ استفاده کنیم ،
آنقدر اغراق می کردیم که کلا خود
موضوع تغییر می کرد و بجای تبلیغ
می رفتیم تو مسیر کلاهبرداری و دادن
وعده و  وعید و ....

باز هم تاکید می کنم ما قرار نیست تبلیغ
را بکوبیم تا جاذبه زیبا به نظر برسد.

تنها کسانی تبلیغ را می کوبند ، که 
ندانند جاذبه چیست.

جاذبه با تبلیغ فرق دارد.

در جاذبه ما درونمان تغییر می کند
در جاذبه ما همانطور که آرزو داشتیم ،
خودمان را طوری تغییر می دهیم که
مثل آرزو هایمان بشویم.

انقدر خوب ، صادق ، درستکار ، بخشنده ،
با نزاکت ، خویشتن دار و... می شویم که
دیگران از دیدن ما لذت ببرن.

البته ما همیشه اینگونه خواهیم بود ، 
نه اینکه نمایش بدهیم ، ماسک بزنیم.

قدم ها را کار می کنیم که زیبا شویم
هم درونمان زیبا شود ، هم بیرونمان
شیک و مرتب گردد.

جاذبه ، تغییر واقعی من معتاد به 
سمت بهبودی است.

تغییری که هر کسی که مرا می شناخت
امروز آنرا بیان می کند.

جاذبه فریاد من نیست که من که هستم
جاذبه فریاد دیگران است که من امروز
فردی خوب برای جامعه و خانواده ام
هستم.

در جاذبه من سخن نمی گویم
در جاذبه من مدرکی نشان نمی دهم
در جاذبه من داد نمی زنم
در جاذبه دیگران مرا نشان همدیگر 
می دهند.

در جاذبه دیگران از من می پرسند 
چه کردی که اینگونه زیبا شدی
و.......

جاذبه نشانه آشکار رسیدن به
بیداری روحانی است.

جاذبه تغییری درونی است.

جاذبه نمایش واقعی خوب شدن 
من به جامعه است.

جاذبه عطری است که از درون من 
به مشام دیگران خواهد رسید.

خوش بحال کسی که هیچ نگوید و
به همه پیام برساند.

 

@najiyan👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال هفت

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 7)-- چه کار خدماتی جهت رساندن پیام انجام می دهم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
بله:مواردی بوده است که مورد تمسخر و
کنایه بعضی افراد و اعضاء قرار گرفته
ایم .

کاوش روحانی فقط انجام اعمال روحانی
نیست ، بلکه پرهیز از نفسانیات نیز 
می باشد و این مورد دوم ، بیشتر مورد
تمسخر دیگران قرار می گرفتیم.

از آنجایی که می دانیم همه ما بیماری
اعتیاد داریم و با شخصیت های متفاوت
و شدت بیماری های متغیر دور هم جمع
شده ایم ، حساسیت بیش از حد به خرج
نداده ایم و افکارمان و عملکردمان را
تحت تأثیر قضاوت آنها قرار نداده ایم ،
ولی گاهی اوقات احساسی نامطلوب به
ما داده است و مهم این است که با یک
چنین احساسات ناخوشایند و زودگذر ،
دچار اشتباه نشده ایم که واکنش
شتابزده و منفی از خودمان بروز دهیم.

وفاداریمان را به ادامه راهمان با پشتکار
و جدیت بیشتر به خودمان ثابت نموده
ایم ، چرا که ایمان ، اعتماد ، اعتقاد و
امیدمان به مسیر بهبودی اصول روحانی
آن در حال حاضر جایگاه محکمی دارد.

باید مراقب باشیم که طریق روحانی
دیگران را مورد قضاوت و انتقاد قرار
ندهیم و با تعصب و غرض برخورد
ننماییم . ( خسارت ) 

ممکن است مواقعی نوع کاوش روحانی
ما ، مثلا نوع دعا و مراقبه ما مورد
اعتراض و یا تمسخر دیگران قرار گیرد و
یا این که بخواهند نظر و نوع کاوش
خود را به ما تحمیل کنند که احتمالا حال
ما بد شود ، ولی چون در قدم ها آموخته
ایم که صبور باشیم و حق اشتباه هم به
دیگران داده و به عقاید آنها احترام و از

کنار آن موضوع براحتی گذشته و به
اعتقادات خود وفادار خواهیم ماند ، اما
خوب است در مورد نظرات دیگران
علیرغم مغایر بودن با نوع کاوش ما کمی
تأمل کرده و آنها را هم مورد کنکاش قرار
دهیم ، شاید مفید باشد.

 

@najiyan 👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دوازده سوال شش

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 6)-- راههای مختلفی که من ازآن طریق پیام گرفتن را تجربه کرده ام چه بوده اند ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
پیام ازطریق مختلف باعث آگاهی من می شود ، مثل مشارکت اعضاء ورهنمودهای برنامه ، رفتاربا وقار راهنما ودیگراعضاء ، زندگی موفق اعضاء وگاهی هم رفتارناصحیح بعضی ازاعضاء برای من پیام بود .

👈لغزش ، خودکشی ، وضعیت اسفناک
بعضی ازمعتادان ، نعمتهایی که خداوند
به من می دهد ، خدمت کردن ، مشارکت
تازه واردین و صداقت نهفته درآنها ، مراقبه ، خواندن کتاب ونشریات ،
شعارهای برنامه ، اما برای من مناسب
ترین بستر برای دریافت پیام ، رشد
روحانی جلسات است .

@najiyan 👈آیدی کانال

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دوازده سوال دو

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوازدهم  

✍سوال 2)-- بیداری روحانی من چگونه بوده است ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
در بدو ورود به انجمن معنویت درمن مرده بود وبه تعبیری دیگر به مرگ معنوی تبدیل شده بودم واصول روحانی در من ازبین رفته بود ، وجدان من به حدپایین نزول پیداکرده بود وچیزی جزتهیه ومصرف موادمخدر ودنباله روی ازبیماری اعتیاد برایم مهمترنبود .

⬅️امادراثرحضوردربرنامه به مروردیدگاه من نسبت به رفتارهایم تغییرکرد واحساس پستی وپوچی وبی ارزشی درمن ازبین رفت وخودم رابه عنوان یک بیمارپذیرفتم ومتوجه شدم که یک انسان هستم که دارای یک ذات پاک بوده وارزشمندهستم .

⬅️بیداری روحانی برای من خودش رااینطورنما یان کرده که به نقش خود درزندگی نگاه می کنم ، به تبعات رفتارم
درزندگی خودودیگران ، تمرین اصل روحانی بخشش وبخشیدن خودم ودیگران ، آگاهی ازنواقص وفضائلی که
خداوند در درون من قرار داده ، آگاهی
ازحضور وتاثیرخداوند درزندگیم ، آگاه
شدن ازراه حل ساده بیماریم یعنی کمک
به دیگران باانگیزه درست ، پی بردن به
اینکه من جزئی ازکل هستم وبایدبااین
کل عمل نمایم.

👈من امروز کمترازنواقصم استفاده می کنم وبرروی رفتارم آگاهی دارم ودرنتیجه استفاده ازنواقصم درد می کشم .

👈امروزقبل ازانجام هرکاری مشورت می کنم وبا تامل و تعمق دست به اقدام وعمل می زنم ، تمایل به یادگیری وآموزش درمن زنده شده وآموزش پذیرشده ام . 

⬅️بیداری روحانی برای من یک فرایند مستمر وادامه دارومادام العمراست وبرای تحقق بخشیدن به آن نیازبه یک طریقه روحانی وارتباط موثرباخداوند دارم . 

⬅️بیداری روحانی قبل ازهرچیزی نیازبه
مراقبت وحفظ ونگهداری دارد . خدمت
کردن با انگیزه درست بیداری روحانی رادرمن احیاء وسر زنده نگاه می دارد و
همانطوری که بیماری ما خودش را درنواقص (خودمحوری) نشان می دهد ،
بهبودی ما در خدمت خلاصه می شود .

@najiyan 👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم یازده سوال سی و دو

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 32)-- آیاتاکنون چیزهایی که به آن نیازدارم به من داده شده است؟چه چیزهایی دریافت کرده ام؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
گاهی اوقات  نداشتن ایمان باعث می شود  که نتوانم اصول روحانی درستی  و  شهامت را بکار ببندم وبراساس ارزشهایم عمل کنم و می ترسم آن چیزی را که دارم از دست بدهم وبه خواسته هایم نرسم . اما واقعیت این است که خداوند مرا دوست دارد ومراقب من است وخواست او برای من بهترین است و ایمان دارم که به من قدرت می دهد تا خولست او را عملی کنم .

⬅️هرگاه با تحقق بخشیدن به کاری ازطریق تمرین وبکاربستن ایمان زندگی
می کنم آرام ، آرام اعتماد وشهامت لازم
رابه دست می آورم وبا درست کاری وبراساس ارزشهایم عمل می کنم . 

⬅️شاید خیلی چیزها را ازدست بدهم
مثل روابط ، پول ، وقت ، لذت و... اما
واقعیت این است که خداوند  بجای آن ،
چیز بهتری به من می دهد . چیزهایی
که نیاز واقعی من است مثل کار ، خانواده ، روابط خوب و خدمات که
همگی اینها نعمتهایی هستند که از طرف
خداوند به من داده شده است .
 

@najiyan

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم یازده سوال سی و یک

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 31)-- آیا هرگزدرشرایطی قرارگرفته ام که لازم بوده به خاطر اعتقادات ام بپاخیزم ، حتی اگرهزینه شخصی برایم در برداشته باشد ؟ چگونه عکس العمل نشان دادم ؟ نتایج آن چه بود ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
شهامت یک ویژگی است که خداوند در درون من قرار داده تاازآن به عنوان یک نقطه قوت برای عمل کردن به خواست و اراده خداوند از آن استفاده
کنم .

👈بعضی مواقع درشرایطی قرار می گیرم که انجام خواست واراده خداوند برایم آشکار است ، اما به اجرا در آوردن
آن برایم همراه با صرف انرژی و هزینه
های مادی و شخصی می باشد ، همچنین از دست دادن بعضی روابط و وجهه اجتماعی و شخصیتی در نزد دوستانم را به همراه دارد .

👈اماعلیرغم میل اطرافیان و آنچه هوای نفس و میل درونی من است ، زندگیم را با بکارگیری اصول روحانی و ارزشها واعتقاداتی که دارم دنبال می کنم ، حتی اگر برایم هزینه شخصی به همراه داشته باشد . 

👈تمرین اصل روحانی شهامت در قدم
یازده به من کمک می کند تا از مراحل
سخت زندگی و آزمایشاتی که در آن قرار
می گیرم سر بلند بیرون بیایم .

@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم یازده سوال بیست ونه

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 29)-- آیا امروز دعا و مراقبه کرده ام ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
آری ، چرا که آن را بصورت یک نیاز
روزانه می بینیم . زندگیمان ( واقعی و
ارزشمند ) در گرو انجام آن و مرگمان در
گرو بی تفاوتی و بی حوصلگی نسبت به
آن است.

⬅️دعا یعنی حرف زدن با خدا ؛ که هم 
زبانی هست و هم عملی . وقتی ما
مشغول اجرای خواست خداوند هستیم ،
بواقع در حال دعا کردن هستیم . وقتی
ما در خدمت دیگران هستیم و از خود
ایثار و فداکاری نشان می دهیم ، یعنی
در حال دعا هستیم و وقتی سکوت 
می کنیم و به خواست و اراده خداوند
گوش می دهیم و خواست و اراده خود
را در نظر نمی گیریم ، بواقع مشغول
مراقبه هستیم.

⬅️وقتی در جلسه سکوت می کنیم و به
مشارکت دیگران گوش می دهیم ، یعنی
مشغول مراقبه هستیم . مراقبه یعنی
سکوت و گوش کردن .

@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم یازده سوال بیست و هشت

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 28)-- تعهد خود نسبت به قدم یازدهم و نسبت به بهبودیم را چگونه نشان می دهم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
سعادت و آرامش من بواسطه منطبق کردن خواست خودم باخواست خداوند
است .

⬅️من باپذیرش کامل و مختلف ابعاد بیماریم و انجام یک برنامه بهبودی منظم روزانه یعنی پرهیزکامل و پاک ماندن ، حضوردرجلسات و مشارکت ، رعایت اصول برنامه و تعهد به مراقبت از رفتارم ومراقبت از ارتباطم با خداوند در یک زمان مشخص و یک طریقه روحانی معین با او راز و نیاز می کنم و برنامه بهبودی منظم روزانه را انجام می دهم وباتغییردیدگاه های گذشته وباورهای قبلی به این شکل تعهد خودم رابه قدم یازدهم وبهبودیم  نشان می دهم .

 

 👈آیدی کانال
@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم‌های جهانی قدم یازده سوال بیست و هفت

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 27)-- فروتنی در این قدم چگونه بروز می کند ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
یک قسمت ازفروتنی قرارگرفتن خودم درجایگاه واقعی خودم است وتلاش برای رسیدن به آنچه واقعاهست و می خواهم باشم و در واقع آنچه که خداوند برایم درنظرگرفته و این نیاز به مطابقت خواست من با خواست خداوند دارد ، یعنی دست برداشتن از هوای نفس و غرور و خودخواهی ، و قسمت دیگرآن درک چگونگی خداوندو تاثیر او در
 زندگیم است .

⬅️وقتی دعا و مراقبه می کنم درخواست می کنم که مرا ازخواست و
اراده اش آگاه کند و شکرگزار باشم وبتوانم برخلاف میل درونیم درمسیر
خواست اوحرکت کنم ومسئولیتهایم
رابه درستی انجام دهم و جنگی نداشته
و با دنیا هماهنگ باشم و از خودم تواضع و فروتنی نشان دهم . 

⬅️وقتی خصوصیات فردی راکه خداوند درمن قرارداده است رابکارگیرم یعنی درجایگاه واقعی خودم هستم وفروتن وشکرگزارخداوند می باشم .

@najiyan 👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم یازده سوال بیست و پنج

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 25)-- تصویرم از اراده خداوند برای من چیست ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
خداوند مرا هدفمند آفریده است وخصوصیاتی را درمن قرارداده تا بتوانم
قدرت انجام خواسته هایش را داشته
باشم . قراراست من با حضور دراین دنیا
به درجه ای از رشد و آگاهی برسم تا ازخودم بگذرم و درخدمت مخلوقاتش
باشم و به حس وحدانیت با خودش برسم . من ازطریق دوست داشتن و دوست داشته شدن ، انجام مسئولیتهای
فردی ، خدمت کردن به همنوعان ، تجربه احساسات واقعی و غیرواقعی ، بودن درکناردیگران وتجربه روابط صحیح وناصحیح ، انتخابهای درست وغلط وتجربه مابقی قسمتهای زندگی روح من صیقل یابد وآمادگی پیداکنم که رشد کنم .

⬅️تصویرم ازاراده خداوندبرای من جداشدن ازبیماری وبکارگیری اصول روحانی وآگاه شدن ازاراده خداوند است . خدمت به همنوعان ، برکت وفراوانی ، شادی ولبخند ، عشق ومحبت ، برطرف شدن مشکلات زندگیم
و... همگی خواست و اراده خداوند برای من می باشد .

⬅️امااگرقراراست خواست واراده خداوند درزندگی من جاری شود نیازاست که من بستر رافراهم کنم و زندگی را براساس اصول روحانی منطبق بارفتارم ، باورها وانگیزه هایم وآنچه خداوند درموردم درنظرگرفته است را رفتارنمایم و همگی اینها بستر و شرایط را برای جاری شدن اراده خداوند درزندگیم فراهم می کند .

 

 👈آیدی کانال
@najiyan

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم‌یازده سوال بیست و چهار

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 24)-- چند مثال در مورد اینکه چگونه هدفمند و با وقار زندگی می کنید بزنید .

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
کارکرد قدمها به نوعی به میزان وقار و احترام به نفس من افزوده و مسیرجدید زندگیم را تحت تاثیرخودش قرارداده است . وقتی من پی به ذات الهی خودم می برم به خودم احترام می گذارم ، احساس رضایت درمن بوجود می آید و با وقار و احترام زندگی می کنم .

⬅️امروز من از طریق زندگی بر اساس ارزشهایم ، خدمت به دیگران ، انجام
مشورتهای فردی و اجتماعی ، نگرش به
زندگی از زاویه بهتر ، دست یابی به قابلیتهای فردی وبکارگرفتن آنها ، آزار نرساندن به دیگران ، دست برداشتن از
الگوهای رفتاری غلط ، ایجاد رابطه آگاهانه با خداوند از طریق بکارگیری قدمها ، زندگی هدفمند همراه با وقار و
احترام به نفس را تجربه می کنم .

🌹برای تجارب جدید قدمها به کانال زیر وارد شوید 👇

 

 👈آیدی کانال
@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم یازدهم سوال بیست و سه

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 23)-- چند مثال از مواقعی که در زندگی سعی کردید تا اراده خود را با اراده خداوند منطبق کنید را بنویسید . نتایج آنها چه بود ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
ازطریق انطباق اراده خودم بااراده خداوند توانستم قطع مصرف کنم وبه جلسه روم وراهنمابگیرم ، قدم ، سنت
ومفهوم کار کنم .

⬅️خدمت کردن ومشورت کردن وکمک گرفتن ازراهنما وبکارگرفتن رهنمودهای برنامه واستفاده از تجربیات دیگران برایم موثر واقع شد و ازاین طریق تاثیر مثبت بر زندگی من گذاشته شد و درصد اشتباهاتم کمتر شد ، موفقیت بدست می آورم ، از ترسهایم جدا می شوم و موفق ترعمل می کنم . 

⬅️من از طریق رفتارسالم وازطریق دعا
ومراقبه ، مشورت وسالم سازی انگیزه
هایم می توانم اراده خودم را با اراده خداوند منطبق سازم .

 

 👈آیدی کانال
@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم های جهانی قدم یازدهم‌سوال بیست ودوم

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 22)-- چند مثال از مواقعی که در زندگی روی اراده شخصی خودعمل کرده ایدرا بنویسید. نتایج آنها چه بود؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
جواب شخصی است👇

اراده شخصی من تحت تاثیر بیماری و نواقص اخلاقی من می باشند و معمولا رفتارهای من براساس باورهای مخرب شکل می گیرد ونتایجی که بدست می آید تاثیرمنفی برروی زندگیم می گذارد .

⬅️من باید درمورد انگیزه ها وباورهایم
مشارکت ومشورت کنم وانگیزه های صحیح خود راشناسائی کنم . برای این
کارنیازبه دعا ومراقبه دارم تا ازخواست خداوندآگاه شوم و از او بخواهم که
کمکم کند .

👈اما مواردی که با انگیزه تایید شدن و تغییردادن و لذت جوئی یا میان بر زدن و بقیه انگیزه های ناصحیح و براساس خودخواهی و خودمحوری عمل می کنم ، حتی اگر ماهیت کاری  که انجام می دهم صحیح باشد چون ریشه درجای درستی ندارند تاثیر منفی بجای می گذارند .

👈مثل خدمت کردن با انگیزه تایید شدن یا تصمیم گیریهای شخصی که می گیرم ، پیگیری لذت جوئیهای شخصی ، عجولانه عمل کردن ، استفاده نکردن ازتجربه دیگران و...

🌹با آدرس زیر  به کانال حس آرام بپیوندید و بقیه مطالب را آنجا پیگیر باشید.

 

 👈آیدی کانال
@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم های جهانی قدم یازدهم‌سوال بیست و یک

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 21)-- چه اقداماتی جهت ارتقاء رابطه آگاهانه خود با خداوند بدان گونه که او را درک  میکنم انجام می دهم؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
رابطه آگاهانه با خداوند یعنی رفتار بر اساس باور وحس حضور خداوند در
زندگی . همچنین درک درست از چگونگی حضور خداوند و تاثیرآن در زندگی ، یعنی درک زندگی برای رسیدن به هدف خلقت که همان یکی شدن من با خداوند و مخلوقاتش است . تاثیرات این رابطه آگاهانه رفتار و عملکرد سالم و بهبود وضعیت زندگی و موثربودن دراین دنیاست . 

⬅️هرچه این رابطه ارتقاء پیداکند ، درک
من ازچگونگی حضورخداوند وتاثیرات
اودرزندگیم بیشترمی شود و تاثیرات رفتارمثبت من در زندگی و محیط اطرافم بیشتر می شود . من نیازبه رشد
روحانی دارم تا ازبیماری اعتیاد بهبود
پیداکنم و ارتقاء رابطه آگاهانه با خداوند
کمکم می کند تا بیداری روحانی در من
روند ادامه دار و مستمری داشته باشد . 

⬅️راه حل آن مشورت با اعضای با تجربه ، استفاده از منابع دیگران ، سعی
برای دستیابی به یک طریقه روحانی
مناسب ، تمرین دعا و مراقبه ، با انگیزه
درست درخدمت خداوند بودن ، مشارکت صادقانه و جداشدن از ذهنیت منفی و باورهای مخرب و حضور درجلسه قدم و... است .

@najiyan👈آیدی کانال

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم‌های جهانی قدم یازدهم‌سوال پانزدهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم یازدهم 

✍سوال 15)-- دعا کردن چگونه به من کمک می کند که روشن بین و آینده نگر باشم ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
تجربه امروز من این است که بواسطه داشتن بیماری اعتیاد و به خاطر پیش رونده بودن آن مرتبا در معرض عود بیماریم قراردارم و واضح است که بیماریم مرا به سمت  و سوی منفی و نادرست سوق می دهد ، یعنی به سمت انحطاط  و نیستی ، منفی بینی ، کج روی وکوته فکری ، و برای اینکه ازبیماریم فاصله بگیرم وبه وضعیت خود بهبود ببخشم نیازبه یک ابزارمناسب دارم تابه من کمک کند در مسیردرست حرکت کنم و این ابزار مناسب برای من دعا و مراقبه است .

⬅️وقتی دعا می کنم  این قابلیت را پیدامی کنم که  از زاویه بهتری به زندگیم نگاه کنم و درک بهتری ازدنیای اطرافم داشته باشم . روشن بینی درمن تقویت می شود ودوراندیشی کمکم می کند نه تنها فقط برای امروز زندگی کنم بلکه دور اندیش و عاقبت اندیش شوم .

najiyan@

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم های جهانی قدم دهم سوال چهل و چهار

کارکرد قدمهای جهانی قدم دهم 

✍سوال 44)-- چه چیزی امروز مرا ارضاء کرد ؟

 

پاسخ:
سوال مهمی است که مشخص می کند
همچنان براساس الگوها و معیارهای
بیماری زندگی می کنیم تا خودمحوری
و هوای نفسمان ارضاء بشود یا مطابق
اصول روحانی و اخلاقی قدم ها.

در اینجا ارضاء منظور رضایت است ، در
ترازنامه ما متوجه اعمال مثبت خود
می شویم و این باعث رضایت ما 
می شود که توانسته ایم طبق اصول
برنامه زندگی کنیم.

 

 آیدی کانال
@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

قدم دهم سوال چهل

✳️ *جلسه آنلاین گروه ناجیان*
جلسه شب های زوج (شنبه،دوشنبه ،چهارشنبه) برگزار میشود
ساعت جلسه:22
♦️چهارشنبه 17 دی
♦️منشی: محسن
سخنران جلسه : 
  
      ☆ 🌹 اعضا محترم شرکت کننده   🌹 

 ⭕️ دوستان عزیز بخاطر تنظیم وقت اول جلسه وارد بشوند

⭕️جهت اعلام تجربه در خصوص سوال علامت سوال رو لمس بفرمایید 

 

♣️موضوع جلسه؛ کارکرد قدم های جهانی قدم دهم سوال چهل

       ✍سوال 40)-- آیا امروز با خود خوب بودم ؟
⁦
برای ورود به جلسه بر روی لینک زیر بزنید :

https://join.freeconferencecall.com/najiyan

لینک گروه  
@najiyanir

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

ادامه نوشته

کارکرد قدم های جهانی قدم دهم سوال بیست و نهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دهم 

✍سوال 29)-- امروز کدامیک از نواقص من در زندگیم نقش پیدا کرد ؟ چگونه ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
وقتی ما به اعمال خود در روز نگاه 
می کنیم و نقش خود را در آنها مورد
کنکاش قرار می دهیم ، متوجه چگونگی
استفاده از نقایص خود می شویم..

اگر اشتباهی مرتکب شده ایم ، چگونگی
دقیق آن را با پیدا نمودن نقص خود
بررسی می کنیم..

جواب۲👇
نقایص ما همیشه در زندگی ما نقش 
خود را ایفا می کنند ،چه بخواهیم و چه
نخواهیم این نقایص جزئی از زندگی ما
هستند ، ولی با شناخت نقایص مان و
تکرار و تمرین می توانیم آنها را کنترل و
کم رنگ کنیم ..

پذیرفتن نقایص ، بسیار به ما کمک 
می کنند تا درست رفتار کنیم..!! 

najiyan@👈آیدی کانال

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دو سوال هفدهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوم

 

✍سوال 17)-- باورمن از شروع بهبودیم چگونه رشد کرده ؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
کارکرد قدم یک به من کمک کرد تا بفهمم
که قادر به کنترل بیماریم نیستم وبیماری
اعتیاد در تمام زندگی من تاثیرات منفی
راگذاشته است.

⬅️باپذیرش بیماریم وقبول بهبودی به عنوان راه حل ودیدن تغییرات خودم دربرنامه وتغییرات دیگراعضاء ایمان من بیشتر شده است.

⬅️این برنامه به مرور وبه آرامی سیر تکاملی خود را طی می کند وایمان وباور من هم رشد خواهد کرد.

⬅️اول ازهمه پاک ماندن من دربرنامه وحضور اعضای پاک این باوررادرمن تقویت کرد که برنامه کار می دهد وتغییراتی که در برنامه کردم ایمانم بیشترشد.

⬅️به کاربردن رهنمودهای برنامه،کارکرد
قدمها وتاثیرات مثبت آن درزندگی شخصی من باور وایمان من را روز به روز قوی تر ومستحکم تر می کند.

najiyan@

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دو سوال شانزدهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوم

 

✍سوال 16)-- چه چیزهایی راباور دارم؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
من درگذشته فقط به خودم ایمان داشتم،اما امروز به اینکه یک معتاد هستم و اینکه برنامه برای من کار می کند ودر دنیا ابزاری هستم در دست خداوند برای کمک به دیگران وهمچنین به اصول نهفته درقدمها واینکه سلامت عقل به من باز می گردد وباور دارم که وضع زندگیم درست خواهد شد وروابطم اصلاح می شوند ورابطه ام با راهنما وجلسات روز به روز بهترخواهند شد وقدمهایم را کار خواهم کرد ودر کل به نیروی برترم اعتقاد دارم.

@najiyan

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دو سوال پانزدهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوم

 

✍سوال 15)-- چه تجاربی از دیگر معتادان درحال بهبودی درمورد فرایند به باور رسیدن شنیده ام؟آیا هیچ یک از آنها را در زندگی خود امتحان کرده ام؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
روشن بینی کمک می کند که از تجربه های اعضاء درحال بهبودی در موردفرایند ایمان آوری وسلسله تغییراتی که درآنها دربرنامه کرده اند استفاده کنم.ولی یک چیزی که باعث می شود که من از تجارب دوستان بهبودی استفاده نکنم ،عدم آموزش پذیری وخودمحوری من است.

⬅️تمام اعضایی که دربرنامه هستند تجربه هایی در رابطه با فرایند ایمان آوری دارند وشاهدان زنده ای هستند برای ایمان آوردن به نیروی برتر.مثل اعضایی که درجلسه حضور دارند،مشارکت آنها وتجربیاتی که درکلاس قدم رد وبدل می شود،دعا کردن وسپاسگزاری آنها،قدم کارکردن،درارتباط بودن با راهنما،خوب گوش دادن، خدمت کردن ،همه اینها تجاربی هستند که من می توانم از آنها استفاده کنم واینکه خداوند مهربان است واگرمن اجازه دهم به من کمک خواهد کرد.

najiyan@

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دو سوال چهاردهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوم

 

✍سوال 14)-- آیاهرگز چیزی را باور داشته ام،بدون اینکه برای اثبات آن چیز دلیل ومدرک مشهودی وجود داشته باشد؟ آن چگونه تجربه ای بود؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
دردوران کودکیم هرچیزی را که می دیدم یا می شنیدم بر اساس شواهدی که داشتم قبول می کردم ،اما خیلی اوقات دلیل منطقی برای اثبات آنها وجود نداشت، ولی باحضور دربرنامه ودیدن دلیل ومدرک وشواهد زنده آرام ، آرام به این باورها ونیروی برتر ایمان آوردم.

⬅️ایمان داشتم که خداوند می تواند مشکلاتم راحل نماید ولی شاهدی برای اثبات آن نداشتم ،اما در انجمن شاهدهای عینی رادیدم.اینجا می خواهد به من کمک کند که شناخت ودرکم از نیروی برتر چگونه بوده وهست وعواملی را که در اطرافم بوده را ببینم وچگونگی کمک آنها رابرای رشد ایمانم ببینم ودرست حس کنم.

⬅️ایمان آوری با حس کردن شروع می شود ومعمولا باشک وتردید همراه است،اما امروز یاد گرفته ام هر چیزی را بدون دلیل ومدرک وشاهد زنده قبول نکنم وپیروی کورکورانه انجام ندهم،پس نیاز دارم هرچیزی رابر اساس آگاهی بپذیرم.

najiyan@

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )

کارکرد قدم‌های جهانی قدم دو سوال سیز دهم

کارکرد قدمهای جهانی قدم دوم

 

✍سوال 13)-- جمله به این باور رسیدیم ....برای من چه مفهومی دارد؟

🌎🌎🌎🌎🌎

پاسخ:⏬⏬⏬
یعنی ایمان آوری یک فرایند است وبه مرور اتفاق می افتد واز یک نقطه شروع ولی پایانی ندارد.

⬅️براثر اتفاقات روزمره ورویارویی با آنها وبا ابزارهای برنامه وحتی بعضی اوقات در اثر استفاده ازنواقص نتایج خوب وبدی عایدم می شود که من کم کم ایمان بیاورم و وقتی که من سهم خود را به بهترین شکل ممکن انجام دهم سلامت عقل به من باز می گردد ومشکلا تم حل می شوند.

⬅️درمن دوقسمت وجود دارد،یکی نواقص وترسها ودیگری فضائل وتوانایی ها که به واسطه بیماری اعتیاد نواقص درمن رشد کرده اند وما اسم آن را نداشتن سلامت عقل می گذاریم وبازگشت سلامت عقل پرورش صفات اخلاقی وپسندیده است واین یک شبه اتفاق نمی افتد ودر طول زمان شکل می گیرد.

najiyan@

 

 

ثبت نام و کسب درآمد فعال و غیر فعال در کارگزاری و بروکر اوپو فارکس ( opoforex ) و کپی ترید سوشیال ( social trading ) زولا  فیبودا ( fiboda ) برای ترید رمز ارزها(بیت کوین ، اتریوم ، کاردانو ، دوج کوین ، بی ان بی ، تتر ،پنکیک سواب ، سوشی سواپ ، دیفای ، دکس ، ان اف تی ، ایاس ، استلار ، لایت کوین ، ریپل ، بیت کوین کش ، اتریوم کلاسیک ، ترون ، دای ، چین لینک)  و بازارهای مالی جهانی (طلا ، نقره ، مس ، نفت ، جفت ارزها ، دلار ، یورو ، تسلا ، آمازون ، داوجونز )